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都说基金定投那么好,为什么你却总亏钱?

2019-04-21 15:29:10
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 截至今日收盘,上证综指在今年以来的上涨幅度已经达到了30.84%,即仅用了4个月的时间就已经收复甚至超过了去年同期点位。

相比空仓“完美”错过行情的人,一直在坚持定投的投资者,在这个小牛市到来之际,就显得幸福多了。

然而最近有不少定投的基民向哞哞抱怨说自己定投的基金亏钱了,对此,今天哞哞给大家谈谈几种定投亏钱的几种常见原因。

 

入场的时间不对

哞哞之前说过,基金定投在很多时候都是反人性的,很多投资者买股票和买基金的心态其实是相近的,追涨杀跌是大家的常见行为,跌到谷底的时候不敢买,开始飙涨的时候趋之若鹜。

但其实追涨是十分危险的,不少人在看到一只基金暴涨的时候,就大手笔的入场。这个时候的基金价格往往是相对偏高的,亏损的概率大于赚钱,这也是为什么需要去关注基金估值的原因。

价格是价值的体现,如果一只基金的价格涨幅过高,尤其是当其已经远超于它本身价值的时候,在后面价格下滑回归价值是必然的趋势。

而相反,如果基金的价格相对较低,但是其具有一定的价值,那么后面价格回升到正常的价值水平概率较大。

即在低估值时买入基金,上涨的可能性更高,获得收益的概率也更大。如果你能把握好入场的时机,就已经赢在起跑线了。

具体如何判断基金估值,哞哞推荐大家可以使用基金决策宝APP【估值选基】,再一键诊断基金,轻松选好基。

都说基金定投那么好,为什么你却总亏钱?

 

 

*基金决策宝

 

没选对基金

如果一开始定投的基金缺少投资价值,那么基金亏损也在情理之中,对于那些需要长期坚持的基金定投而言,选对基金至关重要。

哞哞举个例子:

以大家熟知的沪深300为例,如果你在2016年1月15日上证指数跌到2900点时开始定投,假设你每月定投1000元,截止昨天,3年左右的时间,收益率为17.50%,平均每年收益为5.8%左右。

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如果你能选到一只赚钱能力更强的指数基金,即使是在一样的时间入场,后续采取相同的定投操作,收益的差距可能是巨大的。

比如选择哞哞之前一直青睐的的中证主要消费基金进行定投,同样在2016年初入场,每月定投1000元,截止昨天,定投收益率为50.70%,收益是定投沪深300的3倍,平均每年收益在16.6%左右。

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所以即使是在相同的时间入场,如果选择长期来看赚钱能力更强的指数基金的话,收益绝对碾压沪深300等普通的指数基金。

 

 

只会买不会卖

很多基民认为只要定投时间够久就一定赚钱,如果亏钱就是因为定投时间不够长。定投真的就是攥着基金牢牢不放吗?

做基金定投并不是一劳永逸的事情,把握好时间也是投资的关键,定投时间既不能太长,也不能太晚。以下图为例,定投并不是时间越长越好,而是要学会抉择出合理的赎回时间。

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在这种方式下,止盈点如何确立呢?

假设,当大盘3000点时,我们将止盈点定为15%。待止盈点到达时,大盘爬升到了4000点,此时止盈出场,开始新一轮的入场。

4000点虽然不算绝对高位,但风险与3000点相比就高出许多,如果依旧按照15%止盈出场,那么有可能会出现高位下跌,盈利还没到达15%就开始回吐,时间越长,随着定投进去的资金量越来越大,高位套牢的风险就越大。

此时为了减少高位浮亏的资金量,和降低大资金高位套牢的风险,就要重新调整止盈点,大盘越高,止盈点就要越低。

例如大盘2000点设置20%,大盘3000点时设置15%,大盘4000点时设置10%就止盈出场,开始新一轮定投入场。

这样即使在牛市的绝对高位,由于在投资金不多,即使出现下跌,手里还有足够的“子弹”用于低位补仓,很容易就可以平衡在高位被套的小资金的浮亏。

综上,我们在基金定投过程中需要做到以下几点避免亏钱:

1、忌短期操作,抄底,追高,盲目补仓;

2、选择合适的定投基金;

3、学会止盈,低估定投,高估卖出,坚决执行。

 

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