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酷基基金:定投同时持有多少只基金最合适?

2019-09-02 14:12:21 阅读
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 不建议只投一只

如果每月定投的金额只有500以内,定投沪深300指数基金完全没毛病。这只基金长期来看最能反映整个市场的平均情况,定投它可以保证你能获得市场平均收益。
酷基基金:定投同时持有多少只基金最合适?
建议只投指数基金
股票基金可以分为两大类:主动型基金和被动型基金。主动型基金投资决策依赖于基金经理和基金公司研究团队,换句话说就是基金经理的水平决定了基金的业绩水平。被动型基金主要就是指跟踪各种股票指数的基金,基金经理的职责是让基金的涨跌尽量与被跟踪指数一致。
基金经理是人不是神,是人就会有投资水平的起伏,主动型基金投资业绩既然取决于基金经理,它的业绩也就会起伏。大家可以找最近5年的基金业绩排名,每年排在前10%的基金绝大部分第二年都不能保持在前10%。可见,要找一个持续表现突出的基金经理和主动型基金有多难。
就算你有慧眼一双,真的找到一名持续表现的基金经理,如果定投期间这位基金经理离职了,这可如何是好?不少业绩优秀的基金经理干个几年就会跳槽到私募基金,这种情况下我们连跟着他换基金的资格都没有。
被动型基金由于跟踪指数,完全避免了上述的问题。大部分指数基金都能准确跟踪指数,大家连基金经理是谁都不关心。选基金的问题变成选指数,问题变得更简单了。
酷基基金:定投同时持有多少只基金最合适?
为什么要投多只指数基金
当前股票指数非常多,可以理解为从不同维度对股票市场进行分类。比方说按股票市值划分:上证50指数、沪深300指数、中证500指数,按行业划分:银行指数、军工指数、医疗指数等等。不同指数表现可以有非常巨大的差异。
这是最近一年上证50(蓝色线)、沪深300(K线)和创业板(橙色线)的走势对比图,大家感受一下。一年下来,表现最好的上证50指数涨了3%,沪深300指数跌了6%,表现最差的创业板指数跌了15%。最好跟最差的指数差距有18%,如果你全部投在创业板指数,心里滋味一定不好受吧。
指数间差异的现象非常普遍,如果我们同时投几只,这种最差的情况就可以避免了,当然代价就是放弃了最好的情况。
 
到底投几只
别急嘛,喂饭一定会有的。我的建议是定投3至5只指数基金,再多就太分散了。
具体品种上,沪深300指数是一定要的,中证500指数也要,这两只指数基金兼顾了大盘和小盘。再选一只行业指数基金,建议选全指医药指数基金。医药指数长期走牛是必然的,正好与定投的长期性匹配。
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